대한민국 재테크 기본으로 돌아가라!
최고의 전문가가 들려주는 돈 버는 재테크 돈 잃는 재테크

기본이 튼튼한 재테크는 시와 때에 따라 파동하지 않고 조건과 환경에 흔들리지 않는다. 어떠한 경우에도 손실을 보지 않는 재테크, 그 비법이 여기 숨겨져 있다.




1. 최고의 자산관리 전문가가 들려주는 돈에 대한 기본 법칙

돈에 관심이 있는 사람이라면 유행이 돌고 돌듯 돈도 어떤 일정한 흐름으로 돌고 돈다는 것을 알 수 있다. 일정한 흐름이 있다는 것은 그 돈의 흐름을 예측할 수 있다는 것이다. 재테크는 바로 그 돈의 흐름을 배우는 것이다. 그래야만 돈을 놓고 일희일비하지 않는다고 저자는 말한다.

일희일비하지 않으려면 바로 돈의 기본에 대해서 제대로 아는 것이라고 말하다. 모든 재테크는 바로 기본에서 출발해서 기본에서 끝나기 때문이다. 가장 어려운 지금 저자의 기본 강조가 더욱 눈에 들어오는 까닭이다.




2. 돈 되는 기본만 콕콕 짚어주는 핵심 재테크

경기하락에 장사는 바닥을 치고 저축한 금리는 물가에 뒤지고 물가는 연일 올라가니 살길은 재테크 밖에 없다. 허나 수많은 재테크 서적 속의 얄팍한 스킬로는 번번이 투자에 실패했다. 이제는 저축의 시대에서 투자의 시대로 넘어가고 있지만 실지로 일반인들이 주식이든 펀드든 해서 성공했다는 사람을 찾아보기 힘들다.

그 이유를 이 책은 명쾌하게 설명한다. 재테크 스킬보다 돈의 흐름을 파악하고 재테크의 기본원칙을 알고 재테크하라고 우리에게 알려준다.

저자는 돈에 관심이 있는 사람이라면 유행이 돌고 돌듯 돈도 어떤 일정한 흐름으로 돌고 돈다는 것을 알 수 있으며, 일정한 흐름이 있다는 것은 그 돈의 흐름을 예측할 수 있다고 말한다.

또 돈은 자체적으로 생명력을 갖고 있다는 것이다. 그것이 어디에 머물러야 할지, 어디에서 떠나야 할지 거짓말처럼 그 시간과 장소를 알고 움직인다는 것을 나는 깨달았다. 재테크는 그 돈의 떠나고 머무는 법칙을 배우는 것이라고 말한다.




3. 분야별로 생생하게 전달하는 재테크 기본 법칙

이 책은 이론에 치우치지 않고 현재의 돈의 흐름을 각 분야별로 생생하게 전달하고 있다. 재테크와 투자를 고민하는 사람이라면 이 책은 너무도 좋은 길잡이가 되기에 충분하다. 그리고 그 재테크가 우리 삶과 어떻게 어우러져야 하는지를 설명해 준다. 보험하나를 들더라도 그것이 종국에는 가장 소중한 재테크가 되도록 정보를 제공한다. 기본에 충실하면서도 우리가 실전에서 바로 적용할 수 있는 돈 되는 재테크를 모든 분야에서 골고루 찍어준다. 이 책을 덮을 때쯤에는 누구나 금융전문가가 될 수 있도록 부동산, 펀드, 주식, 보험을 아우르며 과거와 현재의 돈의 흐름을 분석하고 미래의 돈의 방향을 예측했으며 그런 기본적인 로드맵아래서 우리가 당장 실현할 수 있는 실전 재테크 정보를 꼼꼼하게 짚어준다.

프롤로그 _13

1. 부동산 재테크
　
아파트(주택) 재테크
　
● 아파트야말로 재테크 수단이다 _19
● 주택보급률이 집값 상승을 결정한다 _21
● 돈 되는 건 역시 서울의 중소형 아파트 _22
● 토지이용계획 확인원을 반드시 챙겨라 _25
● 역세권과 세대수가 집값에 미치는 영향 _27
● 아파트도 내리막일 때가 반드시 온다 _28
● 청약통장은 예비무기 _30
● ‘장마’ 가입하지 마라! _33
● 부동산이라고 다 돈 되는 것은 아니다 _37
● 아파트 재테크 핵심정리 _38

상가 재테크
● 상가는 만만한 재테크가 아니다 _42
● 주거지역의 상가는 피해야 한다 _45
● 1층이 유리하다 _45
● 역세권 상가는 놓치지 마라 _46
● 유동인구 수를 파악하라 _46
● 수익형 오피스텔이 뜬다 _47
● 리츠 펀드란? _49
● 상가 재테크 핵심 정리 _50

토지 재테크
● 토지는 구역과 용도를 반드시 확인해야 한다 _52
● 토지이용계획 확인절차 _54
● 전용주거지역은 가격변동이 크지 않다 _56
● 주거지역과 상업지역 정도는 구분해야 한다 _57
● 관리지역은 계획 관리지역 외에는 투자하지 마라 _57
● 토지거래허가구역은 피하는 것이 좋다 _58
● 토지거래허가구역은 아무나 토지를 살 수 없다 _62
● 계획 관리지역을 주시하라 _63
● 뉴타운, 균형발전 촉진지구, 재정비 촉진지구는 투자가치가 있다 _63
● 용적률은 용도지역에 따라 달라진다 _65
● 투자 목적의 농지는 농지은행에 임대를 맡겨라 _66
● 토지는 사기를 당하기 가장 좋은 품목이다 _68
● 토지 재테크 핵심 정리 _69

경매 공매 재테크
● 우리가 모르는 부자가 되는 숨은 노하우 ‘경매, 공매’ _70
● 내 집 마련 경매 공매는 어때? _72
● 그런 경매 정보는 어디서? _74
● 주요경매 정보사이트/ 카페 _78


2. 펀드 재테크
　
● 혹독한 수업료 _80
● 펀드는 과학이다 _84
● 지금은 투자할 때다 _86
● 펀드에 대한 오해 _88
● 펀드, 수수료와 세금 _94
● 펀드의 환매 _102
● 펀드와 VUL(Variable Universial Life) _105
● 펀드는 단기적으로 절대 수익을 올릴 수 없다 _107
● 수익률과 인구분포와 경제성장률 그리고 금리와의 관계 _108
● 중국 펀드 어떻게 봐야 하나? _111
● 펀드, 원자재에 투자하라 _115
● 설정액이 높은 상품이 안전하다 _122
● 원금을 보장 받고 수익을 극대화하려면 적립식 펀드를 선택하라 _123
● 적립식 펀드와 거치식 펀드 비교 _124
● 세계금리와 경제 그리고 상품의 성향을 파악하라 _125
● 금융소득종합과세를 염두에 두라 _129
● 펀드 재테크 핵심 정리 _131

3. 주식 제테크
　
● 우리나라 주식시장의 전망은 밝다 _134
● 하지만, 주식은 하지 마라 _136
● 우리가 주식으로 돈을 잃는 이유 _136
● 주식투자의 기준 _140
● ‘PER’ 은 낮을수록 좋다 _142
● ‘RPE’ 은 높을수록 좋다 _143
● ‘PBR’ 은 1보다 낮아야 한다 _145
● 배당수익률과 외국인 투자 비율이 높은 것이 우량주이다 _146
● 대체에너지 종목이 뜬다 _148
● 주식투자의 원칙은 돈을 잃지 않는 것 _151
● 주식 재테크 핵심정리 _153

4. 보험 재테크
　
보장자산, 제대로 알고 가입하기
● 잘못하면 한 푼도 못 받는 것이 보험이다 _156
● 위험의 개념 (정의) _157
● 위험의 처리방법 (위헙통제, 위험축소, 위험이전, 위험보유) _159
● 보장자산의 기본개념 (보험의 정의, 기본적 특성) _160
● 보험설계사와 보험회사의 선택기준 _161
● 보험계약의 특징 (유사계약성 등) _163
● 보험계약 요소 (계약자, 피보험자, 수익자 등) _165
● 보험계약자의 권리와 의무 _166
● 보험금을 지급하지 않는 사고 (자살, 고의적 사고 등) _167
● 생명보험이란? (전통형 생명보험, 투자형 생명보험, 연금보험, 건강보험, 단체보험) _168
● 손해보험이란? (일반손해보험, 장기손해보험, 자동차보험) _169
● 보험도 재테크임을 인식하고 전문가에게 설계를 받아라 _170
　
보장자산 바로 알기
● 종신보험(주계약, 특약 등) _173
● 종신보험 다시생각해 봐야 한다 _173
● 정기보험 (종신보험과 차이, 부족한 부분을 보완, 암보험 등) - 정기보험은 활용도가
높지만 보험료가 소멸된다 _176
● 건강보험의 함정을 잘 파악하라 _177
　
이제는 연금자산이다
● 연금보험의 비밀 _180
● 변액연금은 일찍 가입할수록 유리하다 _182
● 변액유니버셜보험 (금융상품의 꽃)
- VUL 상품은 중장기적 목적자금을 마련하는 데 가장 적합하다 _183
● 연금은 가장 확실하고 안전한 재테크 상품이다 _186
● 유니버셜 연금 (공식이율연동) _189
● 변액연금 (다양한 투자) - 부동산에 투자하는 연금을 들어라 _190
● 올바른 노후자금 마련 (안정성+수익성) - 장기적 연금 상품은 주가하락을 걱정할 필요가 없다 _191
　
보험으로 세태크하자
● 이것만을 알자 (연말정산) _193
● 개인연금으로 노후도 준비하고 소득공제 혜택도 받자 (신개인연금, 구개인연금) _194
● 최고의 비과세 상품 (10년 이상 유지) _195
● 최고의 세테크 상품 (상속세, 증여세 등)? 종신보험은 부자들에게 활용도가 더 크다 _196
　
보험도 진화한다
● 아니라고 생각하면 과감히 바꿔라 _199
● 모르면 손해보는 보험의 기본기능 (감액완납, 연장정기 등) _202
● 갈수록 진화되는 다양한 기능 (납입면제, 변액최저보증 등) _204
● 파워풀해지는 보장
(100세 만기, 1억 한도, 간병 등) vs 소심해지는 보장 (암 한도 축소, 가입제한) _206

앞으로의 트렌드는 이것이다
● 무한경쟁시대! 생손보교차판매 (더욱 다양해지는 서비스) _208
● 통합보험 _209
● 늘어나는 환급금 (10년 미만 보험의 해약환급금 증가) _210
● 선진국의 보장자산 (보장은 기본적으로 소비의 개념, 수입의 10%내외) _211
　
실전 보장자산 설계
● 20대 (직장초년생 - 개인 보장자산 형성, 빠를수록 좋은 연금자산 준비) _213
● 30대 (가족형성기 - 미리 준비 했다면 현명한 아빠~) _214
● 40~50대 (은퇴준비/ 시작기 - 가입할 수만 있다면 무조건 가입하자~, 즉시연금, 적립 VA 위주의 안정적인 운용) _214

5. 돈을 설계하는 사람들
　
● 보험설계사 _221
● 재무관리사 _222
● 재무설계사 _223
● 자산관리사 _223
　
6. 반드시 성공하는 재테크 원칙
　
● 부자가 되는 마법 상자는 동화 속에만 있는 것이 아니다 _228
● 복리 상품에 가입하라 _230
● 비과세 상품에 적극적으로 가입하라 _232
● 반드시 성공해야 한다면 장기적으로 투자하라 _233
　
　
● 에필로그 _235
　
● 부록
　 꼭 알아둬야 할 경제 용어 _239