PB 10년 포함, 35년 은행경력 지점장이 각오하고 공개하는,
‘고정관념 깨는 부자 되기의 모든 것’

단군 이래 최대 경제 불황이라는 수식어는 매년 듣게 되는 일상어가 되어버렸다. 그러한 이유로 월급이나 자영업 수입으로는 부자는커녕 안정된 생활조차 마음 편하게 영위할 수 없음을 대한민국 국민이라면 누구나 알고 있다. 대한민국 비트코인 열풍이 유난히 뜨거운 것도 이와 무관하지 않다. 8만 원으로 280억 원을 벌었다는 청년의 소식에 재테크에 관심 없던 젊은 층까지 들썩였고, 직장인 10명 중 3명이 가상화폐에 투자하고 있다는 조사 결과도 나왔다.

가상화폐로 대박을 기원하는 사람들의 심리에는 ‘내가 가지고 있는 돈으로 추가 수입을 효율적으로 불릴 수 있어야 제대로 된 삶을 살 수 있다’는 절박함이 깔려 있다. 가상화폐를 규제한다는 뉴스에 ‘정부는 국민들에게 단 한번이라도 행복한 꿈을 꾸게 해본 적 있습니까?’라는 제목의 국민 청원이 올라와 20만 명 이상의 호응을 얻은 것도 이를 뒷받침한다. 그러나 재테크에 대한 열망이 간절할수록 ‘묻지마 투자’는 위험하다고 전문가들은 지적한다. 재테크의 기본을 이해하고 기대 수익에 따른 리스크를 숙지하며 자신에게 알맞은 방법인지 현명하게 선택해야 하기 때문이다.

‘재테크’라는 단어가 숨쉬기 못지않게 가깝게 다가왔지만, 재테크 초보자들은 무엇부터 시작해야 할지 망설이기만 한다. 경제TV, 재테크 베스트셀러, 유명 인터넷카페, 재테크강의, 귀동냥 등 다양한 채널을 통해 ‘재테크는 무엇인가’에 대한 해답을 찾고자 하지만 대박과 쪽박의 경계에서 쉽사리 결정을 내리지 못한다. 방송인 김생민처럼 짠테크를 열심히 해서 차곡차곡 돈을 모아야 할지, 주식고수들의 한 방 컨설팅을 통해 일확천금을 노려야 할지, 치밀한 준비와 조사로 부동산 및 경매의 달인이 되어야 할지 고민이 될 때 프라이빗 뱅커 10년을 포함해 35년 은행 경력 지점장이 쓴 《부자들의 재테크 불변의 습관》이 충분히 첫 걸음이 되어줄 수 있다.

이 책은 은행원으로서 고객들의 돈을 1천 원 단위부터 수십, 수백 억 단위까지 관리하며, 가난했던 이들부터 이를 극복하고 성공해 부자의 삶을 살아가는 이들까지 곁에서 지켜보며 깨달았던 생생한 경험담이 고스란히 녹아 있는 ‘현장밀착형 재테크 책’이라 말할 수 있다. 수십 년간 꾸준히 가치주를 매입해 250억 대 자산가가 된 봉제공장 직원, 사글세방으로 시작해 100억 대 부자가 된 교사 부부, IMF 당시 부도로 노숙 생활을 해야 했던 기업인 등 다양한 ‘리얼 스토리’가 수록되어 있다. 더불어 은행 지점장의 시각에서 봤을 때 반드시 필요하다고 생각되는 디테일한 그래프 및 표 등을 적재적소에 배치하여 전문성을 더해 한 권만으로도 ‘재테크 바이블’을 만난 듯 알찬 재테크 독서로 인도한다.


PB 10년 포함, 35년 은행경력 지점장이 각오하고 공개하는,
‘고정관념 깨는 부자 되기의 모든 것’

단군 이래 최대 경제 불황이라는 수식어는 매년 듣게 되는 일상어가 되어버렸다. 그러한 이유로 월급이나 자영업 수입으로는 부자는커녕 안정된 생활조차 마음 편하게 영위할 수 없음을 대한민국 국민이라면 누구나 알고 있다. 대한민국 비트코인 열풍이 유난히 뜨거운 것도 이와 무관하지 않다. 8만 원으로 280억 원을 벌었다는 청년의 소식에 재테크에 관심 없던 젊은 층까지 들썩였고, 직장인 10명 중 3명이 가상화폐에 투자하고 있다는 조사 결과도 나왔다.

가상화폐로 대박을 기원하는 사람들의 심리에는 ‘내가 가지고 있는 돈으로 추가 수입을 효율적으로 불릴 수 있어야 제대로 된 삶을 살 수 있다’는 절박함이 깔려 있다. 가상화폐를 규제한다는 뉴스에 ‘정부는 국민들에게 단 한번이라도 행복한 꿈을 꾸게 해본 적 있습니까?’라는 제목의 국민 청원이 올라와 20만 명 이상의 호응을 얻은 것도 이를 뒷받침한다. 그러나 재테크에 대한 열망이 간절할수록 ‘묻지마 투자’는 위험하다고 전문가들은 지적한다. 재테크의 기본을 이해하고 기대 수익에 따른 리스크를 숙지하며 자신에게 알맞은 방법인지 현명하게 선택해야 하기 때문이다.

‘재테크’라는 단어가 숨쉬기 못지않게 가깝게 다가왔지만, 재테크 초보자들은 무엇부터 시작해야 할지 망설이기만 한다. 경제TV, 재테크 베스트셀러, 유명 인터넷카페, 재테크강의, 귀동냥 등 다양한 채널을 통해 ‘재테크는 무엇인가’에 대한 해답을 찾고자 하지만 대박과 쪽박의 경계에서 쉽사리 결정을 내리지 못한다. 방송인 김생민처럼 짠테크를 열심히 해서 차곡차곡 돈을 모아야 할지, 주식고수들의 한 방 컨설팅을 통해 일확천금을 노려야 할지, 치밀한 준비와 조사로 부동산 및 경매의 달인이 되어야 할지 고민이 될 때 프라이빗 뱅커 10년을 포함해 35년 은행 경력 지점장이 쓴 《부자들의 재테크 불변의 습관》이 충분히 첫 걸음이 되어줄 수 있다.

이 책은 은행원으로서 고객들의 돈을 1천 원 단위부터 수십, 수백 억 단위까지 관리하며, 가난했던 이들부터 이를 극복하고 성공해 부자의 삶을 살아가는 이들까지 곁에서 지켜보며 깨달았던 생생한 경험담이 고스란히 녹아 있는 ‘현장밀착형 재테크 책’이라 말할 수 있다. 수십 년간 꾸준히 가치주를 매입해 250억 대 자산가가 된 봉제공장 직원, 사글세방으로 시작해 100억 대 부자가 된 교사 부부, IMF 당시 부도로 노숙 생활을 해야 했던 기업인 등 다양한 ‘리얼 스토리’가 수록되어 있다. 더불어 은행 지점장의 시각에서 봤을 때 반드시 필요하다고 생각되는 디테일한 그래프 및 표 등을 적재적소에 배치하여 전문성을 더해 한 권만으로도 ‘재테크 바이블’을 만난 듯 알찬 재테크 독서로 인도한다.

짠테크와 부테크로 100% 수익 만드는 투자 비법
★★★ 직장인 및 자영업자 모두를 위한 ‘연금 6층탑 비법’ 대공개 ★★★
“부자들의 가장 위대한 습관은 빈틈없는 저축과 디테일한 시간관리 및 위험관리이다”

“이 책에는 각 단계에서 해야 할 일과 사례들을 함께 적어놓았다. 마지막 4단계 ‘산전’은 연금의 6층탑을 쌓아 여섯 개의 연금을 통해 죽을 때까지 현금을 받아 편안한 노후생활이 되는 방법이다. 연금 5층(주택연금)까지는 많은 사람들이 알고 있지만, 연금 6층을 만들기 위해서는 남들보다 저렴한 투자가 이루어져야 하기에 이 책을 읽는 독자들은 큰 행운을 거머쥘 것이라 생각한다. 투자할 때 남의 말만 믿고 투자하지 말고 적어도 이 책의 내용 50퍼센트 정도만 알고 투자해도 손실의 위험을 줄일 수 있으니 돈 관리를 잘해서 연금 부자가 되길 바라는 마음뿐이다. 부디 독자 여러분 모두가 커다란 화수분지갑 하나씩 만들어 가시길 바란다.”

- 프롤로그 중에서

단계별 재테크, 맞춤형 부테크 습관을 위한 4단계 전략
부자 설계 푼돈.종잣돈 투자 증권 투자 부동산 투자

대한민국에서 샐러리맨이나 자영업자가 은퇴하고 나면 재산이 얼마나 될까? 국민연금, 퇴직연금에 집 한 채 정도 남으면 다행이라고 생각하는 사람들이 대다수일 것이다. 하지만 고령화 사회를 넘어 고령화 쇼크라는 단어까지 등장하는 요즈음, 연금이나 집 한 채로는 삶의 질을 높여줄 은퇴 후 생활을 꿈조차 꿀 수 없다. 은퇴 후 평균 5억 5,000만 원이 필요하다고 하는데, 자녀들의 결혼자금을 지원하지는 않더라도 고정적으로 지출될 병원비부터 생활비 등을 생각한다면 “아차, 늦은 것은 아닐까” 하고 무릎을 칠지도 모른다.

하지만 늦었다고 생각할 때가 가장 빠를 수 있다고 했다. 멀리 은퇴 후를 생각하지 않더라도 단계별로 재테크를 설계하고, 맞춤형 부테크를 꾸려본다면 경제적으로 든든한 삶을 지금이라도 충분히 누릴 수 있다. 그에 대한 충분한 예시와 해답은 현금 자산 10억 이상 부자들의 돈을 관리해온 프라이빗 뱅커이자 35년 은행 경력의 지점장이 쓴 《부자들의 재테크 불변의 습관》을 통해 차근차근 익혀나가면 된다.

이 책은 너무 당연하다고 생각해서 놓치기 쉬운 기초적인 이야기부터 재테크의 고정관념을 확실하게 비틀어버리는 실용적인 이야기들까지 생생한 현장의 이야기를 담고 있다. ‘세상의 이치를 알면 여유롭게 사는 부자가 되며, 세상의 이치를 모르면 항상 쪼들리는 가난한 사람이 된다’고 말한 중국 사상가 사마천의 이야기를 시작으로, 돈을 번다는 것은 합법적으로 다른 사람 주머니에 있는 돈을 내 주머니로 옮기는 일이라고 주장하는 저자는 ‘재테크 재정의’부터 권유한다.

지금이라도 늦지 않았다!
하루라도 빨리 아끼고, 모으고, 올바로 투자하면 미래가 보장되는 화수분지갑을 만들 수 있다!
“아이작 뉴턴, 아인슈타인 등 세계적인 천재들도 실패하는 투자의 교훈에서 재테크를 배웠다”

우선 안정적인 노후 대비를 위한 효과적인 연금 활용을 ‘연금 6층탑’이라는 표현을 통해 설명한다. 연금 1층부터 6층까지 순서대로 ‘공적연금, 퇴직연금, 연금저축, 연금보험, 주택연금, 농지연금’으로 이야기하는데 이 6가지 연금을 잘 설계해놓으면 명품지갑이자 마르지 않는 돈지갑인 화수분지갑을 소유하는 것이라고 표현한다. 사실 단발성 일확천금보다 매월 꾸준히 통장으로 입금되는 수입처가 있다는 것만으로 충분히 든든해지는 것이다.

다음으로 매월 지출되는 돈을 파악하고 짠테크를 시작해야 한다고 강조한다. 하고 있는 일, 수입과 지출 현황, 부양가족 및 자녀교육, 자산과 부채 등을 철저히 분석하고 푼돈 및 종잣돈을 효과적으로 굴릴 수 있는 방법을 제안한다. 진짜 부자들은 마일리지 및 공짜 포인트라도 아까워하거나 부끄러워하지 않는다. 그들은 구두쇠라는 표현이 어울릴 정도로 아끼고 절약하는 모습을 보인다. 워런 버핏, 정주영, 이케아 창업자 잉그바르 캄프라드, 마크 저커버그, IT기업 이클레어 창립자 제럴드 수 등 손에 꼽을 수 없을 만큼 진짜 부자들의 짠테크 습관은 혀를 내두르게 할 정도다. 더불어 신용카드를 효율적으로 사용하는 방법 및 현장에서 만난 부자들의 짠테크 습관을 꼼꼼하게 제시하는데 다른 재테크 전문가들의 주장과는 차별점을 보이는 부분이라 충분히 흥미롭다.

증권 및 부동산 투자를 위한 불변의 비법과 습관도 놓치지 않는다. 전환사채, 신주인수권부사채 등 주식 못지않은 수익을 안겨줄 다양한 채권투자 방법을 제시하며, 튤립버블, 남해포말사건 등 역사적 사실을 통해 주식투자의 올바른 방향성을 인도한다. 아이작 뉴턴, 소설가 마크 트웨인, 미국 경제학자 어빙 피셔, 아인슈타인 등 역사상 인물들의 투자 방법 분석은 읽는 재미를 더한다. 펀드투자 또한 오늘날 반드시 익혀두어야 할 투자 방법임에 틀림없다.

대한민국 재테크 1순위인 부동산 투자를 이야기하면서 저자는 아파트, 상가 및 오피스텔 투자방법을 꼼꼼하게 제시함과 동시에 농지연금을 받기 위한 투자방법을 강조한다. 이는 역발상을 통한 토지 투자방법이라고 생각해도 문제없다. 일반적으로 투자가 금기 시 되어 있는 묘지가 있는 임야나 기획부동산이 작업하고 떠난 임야 토지투자로 대박수익을 거두는 방법을 제시한 것이다. 이를 통해 농사지어 농지연금 받는 숨겨진 비법을 알차게 적어두었다.

《부자들의 재테크 불변의 습관》은 재테크의 A부터 Z까지 일반인들이 가장 가깝고도 편하게 여기는 제1금융권인 은행의 지점장이 차근차근 설명하는 책이다. 일반인들에게 가깝다는 말은 말 그대로 경제 및 돈에 관련된 다양한 모습을 보아왔다는 것이 사실이다. 그만큼 생활밀착형이자 재테크밀착형이라고 할 수 있다. 이 책 한 권이 분명 부자로 가는 올바른 길이자 지름길일 것이다. 재테크는 일확천금이 분명히 존재한다. 하지만 그러한 일확천금을 누리고자 한다면 충분히 준비하고 공부해서 꼼꼼하게 대비해야 한다. 더불어 재테크는 하루아침에 완성되지 않는다. 지금이라도 늦지 않았으니 습관을 들여야 한다. 이 책에서는 부자들이 어떻게 재테크 습관을 들여왔는지 다양한 예시들로 꼼꼼하게 설명하고 있다. 이제라도 재테크를 시작하고자 한다면 첫 걸음을 떼기에 더없이 충분한 책임에 분명하다.

가난한 사람은 ‘돈을 잃는다는 두려움’ 때문에 부자가 되지 못한다. 많은 사람들은 부자가 되는 꿈을 꾸지만 돈 잃는 것을 더 무서워한다고 누군가는 말한다. 많은 사람들이 부자가 되기 위해 어떤 사업이 좋을지를 연구하고, 재테크를 위한 금융지식을 배우고, 주식 및 부동산 투자방법 등에 대하여 배우지만 정작 돈을 벌지 못하는 이유는 투자한 돈을 잃을지 모른다는 두려움 때문이다. _p.54

우리나라 주거용 부동산 특히 아파트는 정부 정책에 의하여 가격 변동이 이루어진다. 아파트 가격이 급상승하게 되면 정부 개입을 통해 각종 규제로 주택 가격 안정화를 실시한다. 반면 아파트 가격이 하락하고 미분양 아파트가 쌓이면 건설 경기 침체와 부동산 시장의 침체가 국가 경제 성장률에 미치는 영향이 크기 때문에 정부는 또다시 각종 규제를 풀면서 부동산 시장 살리기에 나선다. 이러한 정부의 부동산 정책은 아파트 가격만을 위해 실시되며 단독 주택, 오피스텔, 상가, 토지 등을 위해 부동산 활성화 정책을 실시하지 않는다는 점에 주목해야 한다. _p.86

요 근래 비트코인(Bitcoin), 이더리움(Ethereum) 등 가상화폐가 화제다. 마치 1630년대 네덜란드 튤립버블사건을 연상케 한다. 1630년대 초호황을 누리던 네덜란드는 축적한 부를 튤립을 통해 과시하면서 튤립가격이 매우 빠르게 치솟았다. 당시 튤립은 색깔과 모양에 따라 장군, 제독, 총독, 황제 등의 등급으로 구분되어서 판매되었는데, 황제 튤립 한 뿌리의 가격은 집 한 채 값이었다. 튤립시장이 활성화되자 튤립 뿌리는 화폐로 취급받기 시작했고, 황제급 튤립은 무려 6,000길더(당시 네덜란드 노동자 1년 평균 연봉이 200~400길더 수준)에 거래되기도 했다. 튤립 가격이 아무 이유 없이 천정부지로 오를 때까지 튤립의 적정 가치를 생각하는 사람은 없었으며, 단지 ‘누군가가 튤립을 더 비싸게 살거야’라는 막연한 기대감만 시장을 지배하고 있다가 결국 1637년 2월 3일 튤립시장은 붕괴가 되었다. _p.152~153

어느 한 종목의 주식에 집중 투자할 경우 그 주식이 잘되면 큰돈을 벌 수 있으나, 그 한 종목의 주식이 잘못된다면 자산이 아닌 휴지로 바뀔 수 있다. 그렇기 때문에 주식에 투자할 때에는 한 종목에만 집중 투자하지 않고 여러 종목에 분산 투자하는 것이다. 그러나 본업에 바쁜 사람들이 분산 투자를 하는 데에는 한계가 있다. 아무리 좋은 주식도 다섯 개를 넘기면 관리하기가 힘들다. 그러나 주식형펀드에는 적어도 20종목 이상, 많게는 100종목 이상의 주식이 편입되어 있다. 주식형펀드에 100만 원을 가입하던, 1,000만 원을 가입하던 펀드에 편입되어 있는 모든
주식을 사는 것과 동일한 효과를 볼 수 있다. _p.188~189

매월 100만 원씩 1980년 1월부터 투자한 사람과 1990년 1월부터 투자한 사람의 투자 원금은 1억 2,000만 원밖에 차이가 안 나지만, 10년간 투자 수익 금액은 241억 5,043만 8,120원이나 차이가 난다(1980년부터 투자 수익 305억 7만 8,720원 - 1990년부터 투자 수익 63억 4,964만 600원). 이는 10년이라는 시간이 만들어놓은 엄청난 화폐 가치로, ‘시간의 화폐가치’를 증명하는 사례라고 할 수 있다. 다시 한 번 재물에 투자하지 말고 시간에 투자하라고 강조한다. _p.200

프롤로그 | 돈 버는 것보다 돈 관리가 우선이다

CHAPTER 1 제1법칙_ 부자 설계에도 법칙이 있다

Section01 재테크를 재정립하라
Section02 나를 관리하라

CHAPTER 2 제2법칙_ 돈을 모으고, 돈을 굴려라

Section01 푼돈을 목돈으로 만들기
Section02 잘 모은 목돈 어떻게 굴리지?

CHAPTER 3 제3법칙_ 올바른 증권투자, 쪽박 차는 증권투자

Section01 성공하는 채권투자 방법
Section02 성공하는 주식투자 방법
Section03 성공하는 펀드투자 방법

CHAPTER 4 제4법칙_ 결국 부동산이 화수분지갑을 채워준다

Section01 주택연금을 받기 위한 부동산 투자방법
Section02 상가 및 오피스텔 투자방법
Section03 농지연금을 받기 위한 부동산 투자방법

에필로그 | 화수분지갑 덕분에 피어나는 노후의 웃음꽃