미래의 부는 새로운 환경에 적응하는 사람의 몫이다! 저축을 투자로 바꾸는 것 이외에 소득과 소비의 분야까지 인생의 모든 구성 요소에 새로운 개념을 적용하라! 그것이 미래의 생존 방법이며 성공 공식이다!! 이 책의 저자는 먼저 소득, 소비, 저축의 세 가지 요소를 성공적으로 변화시킬 수 있는 방법을 소개한다. 그리고 그는 자신의 15년 간의 재정 상담 경험을 바탕으로, 실패의 원인을 정확히 진단하고 위기에 대처하며, 성공적인 미래를 만들어 갈 수 있도록 독자를 돕는다.
출판사 서평
지금의 재테크 방식으로는 부자가 될 수 없다
사상누각 재테크 계획에서 벗어나라
『평생 부자로 사는 재테크』는 지금의 재테크 방식으로는 절대 부자가 될 수 없다고 경고한다. 15년 동안 1만 명의 고객을 상담해 온 재정 전문가 조준행은, 이전에는 한 푼이라도 더 높은 이자를 받기 위해서 금융기관을 쫓아다니고 부동산에 투자만 하면 큰돈을 벌기도 했지만, 지금은 저금리 상황과 부동산의 가격하락, 고령화, 인구감소 등 금융환경이 너무 빨리 변화하기 때문에 이전의 재테크 방식이 통하지 않는다고 말한다.
그런데도 왜 대다수의 사람들...
지금의 재테크 방식으로는 부자가 될 수 없다
사상누각 재테크 계획에서 벗어나라
『평생 부자로 사는 재테크』는 지금의 재테크 방식으로는 절대 부자가 될 수 없다고 경고한다. 15년 동안 1만 명의 고객을 상담해 온 재정 전문가 조준행은, 이전에는 한 푼이라도 더 높은 이자를 받기 위해서 금융기관을 쫓아다니고 부동산에 투자만 하면 큰돈을 벌기도 했지만, 지금은 저금리 상황과 부동산의 가격하락, 고령화, 인구감소 등 금융환경이 너무 빨리 변화하기 때문에 이전의 재테크 방식이 통하지 않는다고 말한다.
그런데도 왜 대다수의 사람들은 이전 방식으로 여전히 재테크를 하고 있을까? 저자는 우리가 부동산 투자를 통해 돈을 번 경험이 있고, 지금도 어느 정도 부동산 투자를 통해 돈을 벌 수 있기 때문이라고 말한다. ‘정상적인 투자 시장이 아니다’라는 것을 전문가조차도 알고 있지만 쉽게 빠져나오지 못하고 있는 것이다. 또 하나의 중요한 이유는, 우리가 노후 자금을 가불해서 사용하고 있기 때문에 현실이 먹고살기 어려울 정도로 힘겹지 않다는 것이다. 저자는 ‘20년 넘게 살 수 있는 자원을 미리 앞당겨 사용하니 얼마나 풍족하겠는가?’라고 이에 대해서 꼬집는다.
『평생 부자로 사는 재테크』는 ‘모래 위에 쌓은 재테크’를 그만하라고 말한다. 이미 많은 부분에 위기가 다가와 있기 때문에 이제는 좋은 금융상품을 나열하는 재테크 방식으로는 성공적인 결과를 만들기 어렵고 가격이 오른다는 이유로 기준도 없는 무조건 따라하기 식의 부동산, 주식 투자도 한계에 다다랐다는 것이다.
이 책은 우리의 금융환경이 달라졌다는 것을 일깨우고, 달라진 금융환경에 맞춰 나만의 재테크 방식을 설계하라고 제안한다. 주택 마련, 자녀 교육, 직장 생활 및 사업, 노후 대책 등 자산 설계에 필요한 전 분야를 점검해 볼 수 있도록 안내해 주고 있으며, 실제 중년 가정의 사례를 제시하여 가정 경제 내에서 얼마나 많은 지출이 이루어지고 있는지, 그리고 이를 어떻게 꾸려나가야 하는지, 재정 설계 과정을 자세히 설명하고 있다. 대한민국의 가장 평범한 중산층 사람들이 자신의 인생 설계를 통해서 평생 동안 돈 걱정 없이 살 수 있도록 안내해 주는 투자 지침서이다.
인생은 끝없는 종자돈 만들기, 나만의 맞춤 재테크를 만들어라
이 책이 궁극적으로 제시하고자 하는 것은, 재테크는 단기간에 대박을 내고 이자율 몇 %에 왔다 갔다 하는 것이 아니라는 점이다. 재테크의 가장 큰 목적은 미래에 필요한 목적 자금을 만드는 것이라고 주장한다.
이를 위해서 우선 3년 만기의 1,000만 원, 2,000만 원 목돈 만들기에서 벗어날 것을 제안한다. 과거에는 이렇게 단기 저축을 통해서 종자돈을 마련하고 이를 재투자하여 목돈을 마련했지만 지금은 1,000~2,000만 원의 목돈은 이미 종자돈의 기능을 잃어버린 지 오래인데도 사람들이 모르고 있다고 지적한다. “1년 저축 만기가 되면 가전제품이 고장 나고 3년 저축을 찾으면 새로운 자동차가 판매된다”라는 말처럼 그만큼 돈 쓸 곳이 많아진 것이다.
또한 투자 마인드로, 소득-소비\u003d저축이라는 인생 공식을 소득-투자\u003d투자로 바꿔야 한다고 말한다. 소득에서 소비를 공제하고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라 소비하는 내역을 투자 개념으로 전환하는 것이다. 예컨대 자녀 교육비로 지출되는 돈은 분명 소비이지만, 이를 투자 개념으로 바꾸면 자녀를 위해 돈을 더 효율적으로 가치 있는 곳에 활용할 수 있다는 것이다.
『평생 부자로 사는 재테크』는 새로운 저축 방법으로 끝없이 종자돈을 만들고 이를 우리의 인생 설계에 맞춰 투자하는 방법이다. 그것이 주식 또는 부동산이 될 수도 있고, 최근 다양해진 금융상품이 될 수도 있다. 리스크를 최소화하고 안정을 우선시하면서 마라톤을 뛰듯이 종자돈을 모으고 투자해야 평생 부자를 보장받을 수 있다. 이것이 우리가 할 수 있는 가장 상식적인 투자법이라고 이 책은 말한다.

현재의 중산층들은 돈 관리만 잘해도 많은 저축을 할 수 있는데 그런 쉬운 방법도 실천하지 못하는 경우가 많다. 자신의 재정 성향도 파악하지 못한 채 무조건 성공 모델 따라하기를 반복하고 있다. 문제의 핵심은 정확히 진단하고 거기에 맞는 해결 방안을 찾아야 한다. 성공에 대한 결과만을 부러워하며 나와는 전혀 다른 성공 모델 따라하기를 언제까지 계속할 것인가, 아니면 나에게 맞는 몇 가지 시스템을 만들어 실천할 것인가? 선택은 명확하다. (p32)

위기의 가정은 소모성 지출보다 투자성 지출 때문에 어렵다. 투자성 지출의 가장 큰 특징은 개인적인 노력으로 줄이기 힘들다는 것이다. 오히려 점차 증가한다. 결국은 소모성 지출을 아무리 알뜰하게 통제해도 투자성 지출의 증가로 인해 우리 가정의 지출 규모는 계속 커지고 있다. 현재 우리에게는 투자성 지출을 통제하는 노력과 함께 소비를 투자의 개념으로 전환하는것이 필요하다. 지금까지 소비 분야로 생각되었던 고정 비용을 투자로 바꿔 생각해야 한다.(pp94-95)

지금까지 재테크에 대한 우리의 관심은 투자 금액과 수익률에 맞춰져 있었다. 이 중에서 투자 금액은 가변성이 적다고 보면 실제로 우리는 이익이 높은 상품에만 초점을 맞추어 재테크를 해 왔다. 그렇기 때문에 재테크는 곧 수익률 높은 금융상품을 찾는 것으로 생각하게 되었다. 투자에서 수익률은 매우 중요한 요소임에 틀림없다. 그러나 이제는 수익률 높은 금융상품을 찾는 재테크 방법에 한계가 있다.(p117)

목차
서문 : 투자의 시대, 성공하는 재테크를 하라
1장 한계에 부딪힌 재테크 성공 법칙들
01 사상누각 재테크 계획
02 한 번쯤 돈, 부자, 재테크를 잊어라
03 벤치마킹한 부자 모델이 잘못되었다
04 젊은 부자의 환상에서 벗어나라
05 경제적 안정을 포기한 부자를 꿈꾼다?
2장 부자 기회와 파산 위험을 인식하라
01 첫출발이 모든 것을 결정한다
02 맞벌이 기간의 3가지 위험과 기회
03 인생의 전성기는 지출의 전성기
04 서로를 희생자로 만드는 구조
05 우리가 모르는 몇 가지 위험 요소들
3장 인생 공식을 소득-투자\u003d투자로 바꿔라
01 사라진 소득-소비\u003d저축의 시대
02 소비는 없다. 소비를 투자로 바꿔라
03 펀드 투자애 성공하기 위한 전략을 세워라
04 아내와 자녀를 재정 파트너로 만들어라
05 금리보다 시간 투자에 성공하라
4장 나만의 재무 설계 시스템을 가져라
01 잃어버린 자산을 파악하라
02 현재의 재정 상황을 철저히 분석하라
03 구체적인 재정 계획으로 미래를 진단하라
04 가정 경제를 과감히 수술하라
05 성공적인 실천 방법을 만들어라
06 파산의 위험을 넘어 부자의 길이 열린다
5장 4가지 인생 투자에 반드시 성공하라
01 하나의 실패는 인생의 실패로 이어진다.
02 부동산-부동산 부자가 왜 월세로 살지?
03 교육-9세 소년 미국으로 보내지다
04 노후-25년을 15-7-3으로 나누어 설계하라
05 사업-돈과 아이템만 있으면 성공할까?
06 공격과 방어의 전략이 필요하다