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부자로 태어나진 못해도 부자로 죽을 수는 있다 든든한 노후를 위한 가장 확실한 투자 노하우
- 황세영 저
- 티핑포인트
- 2017년 07월 20일
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ISBN: 9791185446394
284쪽
149 x 211 (㎜)
지금 이책은
- 판매지수 : 193
- 주간 경제/경영: 34위
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책 소개
출판사 리뷰
저금리 시대, 가장 확실한 재테크 노하우
주가는 연일 최고치를 경신하는데, 주변에는 여전히 울상 짓는 개미 투자자들이 많다. “내 주식만 빼고 다 오른다”는 탄식이 절로 나온다. 시장이 전체적으로 하락한다면 그러려니 하며 자체 위로라도 하겠는데, 상승장에서마저 털리니 망연자실할 수밖에.
실제로 2017년 3월에 보도된 뉴스를 보면, 지난 10년간 주로 거래된 30개 종목을 골라 주식투자 수익률을 분석한 결과 외국인은 78%의 수익을 올린 반면 개인 투자자의 경우 ...
주식 상승장에서도 탈탈 털리는 개미들을 위한 투자 안내서!
저금리 시대, 가장 확실한 재테크 노하우
주가는 연일 최고치를 경신하는데, 주변에는 여전히 울상 짓는 개미 투자자들이 많다. “내 주식만 빼고 다 오른다”는 탄식이 절로 나온다. 시장이 전체적으로 하락한다면 그러려니 하며 자체 위로라도 하겠는데, 상승장에서마저 털리니 망연자실할 수밖에.
실제로 2017년 3월에 보도된 뉴스를 보면, 지난 10년간 주로 거래된 30개 종목을 골라 주식투자 수익률을 분석한 결과 외국인은 78%의 수익을 올린 반면 개인 투자자의 경우 수익률이 -74%로 나타났다. 연기금·펀드 등 기관 투자자들이 주로 거래한 30개 종목의 수익률은 9%로 집계됐다. 어쩌면 당연한 결과다. 투자 대상 기업의 모든 정보를 몇 달에 걸쳐 샅샅이 뒤지는 외국인이나 기관 투자자 같은 날고뛰는 선수들을 우리 개미들이 무슨 수로 이기겠는가. 결국 일부 운 좋은 개미들을 제외하고 99%의 개미들은 백전백패할 수밖에 없다.
그렇다고 주식시장을 완전히 외면한 채 금리 2%도 안 되는 예금·적금만 하기에는 당장 물가 상승률도 따라잡지 못하는 게 현실이다. 부동산은 상당 액수의 목돈이 있어야 할 뿐만 아니라 엄청난 발품과 탁월한 안목도 지녀야 한다. 노후는 길어지고 은퇴는 빨라지는 불안한 현실 속에서 우리는 재무적으로 무엇을 어떻게 준비해야 할까?
투자의 원칙을 바로 세우고 관리만 제대로 한다면 ‘비록 부자로 태어나진 못했어도 부자로 죽을 수는 있다’는 게 이 책의 골자다. 저자는 선진국 주식시장의 오랜 역사에 기반해 여러 투자처 중에서 주식의 수익률이 가장 높았음을 보여주고, 개별 주식이 아니라 시장 전체에 투자하고 장기적으로 운용하는 방식을 통해 누구나 든든한 노후를 맞이할 수 있다고 말한다. 또한 주식을 분산하는 구체적인 방법과 장기 투자에서 대단히 중요한 부분인 세금과 수수료를 절약하는 방법까지 깨알같이 이 책에 담아냈다.
투자 전문가들이 수도 없이 강조해온 투자의 2대 원칙
분산 투자와 장기 투자를 실전에 제대로 적용하는 방법!
주식 종목과 매매 타이밍을 매번 귀신같이 잡아낼 수 있는 사람은 없다. 몇 차례 성공은 가능하겠지만 승률이 매우 낮은 게임이다. 이런 게임은 피하는 게 상책이다. 그러기 위한 최선의 방법이면서도 주식시장의 탁월한 수익률을 향유할 수 있는 방법이 있다. 바로 투자 전문가들이 누누이 강조해온 투자의 2대 원칙 ‘분산 투자’와 ‘장기 투자’를 실전에 적용하는 것이다. 대부분 여기까지는 알고 있지만 그 세부적인 내용까지 상세히 아는 경우는 많지 않다. 이 책은 ‘왜?’가 아니라 ‘어떻게?’에 정확히 초점을 맞춰, 2대 투자 원칙을 실전에 제대로 적용함으로써 승률 100%의 게임을 운용하는 방법을 알려준다.
장기 투자라 해서 매수 후 그대로 묻어두라는 의미가 결코 아니며, 분산 투자라 해서 주식, 부동산, 현금 식으로 자산을 무조건 나누라는 단순한 의미도 아니다. 이 책은 저자가 오랜 기간 투자 현장에서 보고 경험하고 연구한 내용을 최대한 쉽게 풀어낸 것으로, 결코 단순하지만은 않은 투자 기법을 누구나 곧장 실전에 적용할 수 있도록 구체적이고 친절하게 안내해준다.
저자 소개
- 구분 : 저서
- 국적 : 대한민국
- 분류 : 경제/경영/자기계발 저자
- 인기지수 : 21
외국계 은행에서 16년째 VIP 고객의 자산관리를 담당하는 PB(Private Banker)로 근무하고 있고, 외환딜러 7년 등 26년 동안 금융계에서 일하고 있다. 그 경험을 통해 보통 사람도 올바른 투자를 한다면 ‘부자로 태어나진 못해도, 부자로 죽을 수는 있다’는 신념을 갖게 되었다.
금융과 투자에 대한 책을 가까이 해왔고 11년 동안 독서모임(여의도북클럽)에 참여하고 있다. 개인 자산관리의 바이블이라고 생각하는 David F. Swensen의 책 《Unconventional Success》를 번역, 출간하고 싶었지만 시장성이 없다는 출판사 사장님의 거절에 직접 책을 쓰기로 했다.
서울대학교에서 영문학을 전공했고 연세대학교 경영대학원에서 MBA 과정을 마쳤다.
책 속에서
‘엄마 친구 아들’이 안전한 예·적금만 하고 있을 때, 현명한 당신은 선진국 주식 위주의 투자를 통해 30년 후 60세가 되었을 때 총 자산 면에서 엄마 친구 아들보다 9억 원 이상 많은 연금을 보유하고, 더 나아가 70세까지 운용한다면 연금자산만 32억 원이 넘는 재정적 여유를 갖고 편안한 노후를 보내게 될 것입니다.
30세에는 재정적인 면에서 보통사람이었지만, 절약하고 저축한 돈으로 효율적인 투자를 장기간 지속한다면 20~30년 후에는 재정적으로 여유 있는 상위 계층에 속할 수 있습니다. -p. 14
안전하다고 하지만 물가 상승률에도 미치지 못하는 수익을 얻기 위해 예금만 해서는 구매력이 계속 떨어져 장기적으로 ‘성인병에 걸린 환자가 계속 몸이 약해지고 그 결과 서서히 죽어가는 것’과 다르지 않습니다. 세후 1.5%로 가정하고 이 수익률이 얼마나 황당한지 살펴보겠습니다.
제 아들 녀석이 어렵게 직장에 취직해서 술도 안 마시고 출퇴근도 대중교통으로 하면서 3~4년 동안 어렵게 5천만 원을 모았다고 해보죠. 그래서 30세 되는 해에 재테크를 하겠다는 큰 희망을 품고 은행을 찾아가 정기예금을 했습니다. 매년 받는 이자까지 그대로 재투자했다고 가정하면 10년 후에 얼마나 모을 수 있을까요? -p. 24
미국 와튼스쿨 제레미 시겔 교수의 《주식에 장기투자하라》 제5판을 보면 미국 주식은 1802~2012년 동안 투자자에게 연 8.1%의 수익을 돌려주었고 물가 상승률을 감안한 실질수익률은 6.6%에 이르렀습니다. 이러한 수익률은 미국 경제 역사에서 가장 참혹했던 1929년의 대공황과 제1차, 2차 세계대전 및 석유파동 그리고 2008년 금융위기의 대폭락을 모두 감안한 것입니다. -p. 27
우리 원화로 계산하여 설명하면, 조상님 한 분이 현명하게도 천 원짜리 지폐 한 장을 미국 주식에 투자해서 문중 땅 물려주듯이 후손에게 물려주었더니 210년이 지난 2012년, 1,350만 배가 올라 135억 원의 가치가 됐다는 얘기입니다. 반면에 금 투자를 한 어리숙한 조상님은 후손에게 겨우 9만 원 정도만 남겨주신 셈입니다. -p. 29
즉, 과거의 역사를 살펴보면 대부분의 선진 자본주의 국가에서 장기 수익률 관점에서 주식의 기대수익이 가장 높았고, 삶의 질과 밀접히 관련된 물가 상승률을 고려한 구매력 차원에서도 주식투자는 필수적이라고 판단할 수 있습니다. -p. 31
그렇다면 방법이 없을까요? 있습니다. 그것도 아주 확실한 방법이 있습니다. 주식시장 수익만큼만 효율적으로 따라가는 것입니다. 위의 역사적 사실에서 언급한 수익률은 해당 국가 주식시장 전체의 연평균 수익률입니다. 주식시장 전체의 수익은 누구나 인덱스펀드 또는 ETF에 투자하면 전문가들과 경쟁하지 않고 쉽게 얻을 수 있습니다. -p. 37
부동산투자에 대해 우리는 보통 ‘사서 묻어둔다’라는 표현을 많이 사용합니다. 부동산에 대해서는 장기 투자를 당연한 것으로 여기고 또 그래야 성공확률이 높다는 것을 잘 알고 있습니다. 그런데 왜 주식에 대해서는 그렇게 생각하지 않을까요? -p. 42
세금과 수수료가 얼마나 중요한지 잠깐 살펴보고 가겠습니다. 글로벌 주식에 5천만 원 투자하면서 수수료와 세금을 3%로 가정했는데 만약 1%를 아낄 수 있다면 어떻게 될까요? 50년 후 23억 4천만 원이 됩니다. 즉 수수료 1%가 50년 후 8억 원 이상의 차이를 만들게 됩니다. 2%를 아낄 수 있다면? 계산해보시죠. 22억 원 이상 차이가 납니다. 비용 대단히 중요합니다. -p. 49
최근 국내 주식시장이 사상 최고가를 경신하고 있지만 종목 선정에 실패한 개인 투자자는 상승장의 수혜를 전혀 누리지 못하고 있습니다. 높은 수익을 얻을 수 있는 좋은 종목에 계속해서 투자할 수 있는 사람은 아무도 없습니다. 우리 같은 보통사람은 더더구나 그럴 능력이 없습니다. 여기서 앞에서 언급했던 전설적 투자자 코스톨라니가 강조한 성공적인 투자를 위한 10가지 금기사항 중 첫 번째를 짚고 가겠습니다.
“금기상항 제1번, 추천 종목을 따르지 말며, 비밀스런 소문에 귀 기울이지 마라.” -p. 52
30세에는 재정적인 면에서 보통사람이었지만, 절약하고 저축한 돈으로 효율적인 투자를 장기간 지속한다면 20~30년 후에는 재정적으로 여유 있는 상위 계층에 속할 수 있습니다. -p. 14
안전하다고 하지만 물가 상승률에도 미치지 못하는 수익을 얻기 위해 예금만 해서는 구매력이 계속 떨어져 장기적으로 ‘성인병에 걸린 환자가 계속 몸이 약해지고 그 결과 서서히 죽어가는 것’과 다르지 않습니다. 세후 1.5%로 가정하고 이 수익률이 얼마나 황당한지 살펴보겠습니다.
제 아들 녀석이 어렵게 직장에 취직해서 술도 안 마시고 출퇴근도 대중교통으로 하면서 3~4년 동안 어렵게 5천만 원을 모았다고 해보죠. 그래서 30세 되는 해에 재테크를 하겠다는 큰 희망을 품고 은행을 찾아가 정기예금을 했습니다. 매년 받는 이자까지 그대로 재투자했다고 가정하면 10년 후에 얼마나 모을 수 있을까요? -p. 24
미국 와튼스쿨 제레미 시겔 교수의 《주식에 장기투자하라》 제5판을 보면 미국 주식은 1802~2012년 동안 투자자에게 연 8.1%의 수익을 돌려주었고 물가 상승률을 감안한 실질수익률은 6.6%에 이르렀습니다. 이러한 수익률은 미국 경제 역사에서 가장 참혹했던 1929년의 대공황과 제1차, 2차 세계대전 및 석유파동 그리고 2008년 금융위기의 대폭락을 모두 감안한 것입니다. -p. 27
우리 원화로 계산하여 설명하면, 조상님 한 분이 현명하게도 천 원짜리 지폐 한 장을 미국 주식에 투자해서 문중 땅 물려주듯이 후손에게 물려주었더니 210년이 지난 2012년, 1,350만 배가 올라 135억 원의 가치가 됐다는 얘기입니다. 반면에 금 투자를 한 어리숙한 조상님은 후손에게 겨우 9만 원 정도만 남겨주신 셈입니다. -p. 29
즉, 과거의 역사를 살펴보면 대부분의 선진 자본주의 국가에서 장기 수익률 관점에서 주식의 기대수익이 가장 높았고, 삶의 질과 밀접히 관련된 물가 상승률을 고려한 구매력 차원에서도 주식투자는 필수적이라고 판단할 수 있습니다. -p. 31
그렇다면 방법이 없을까요? 있습니다. 그것도 아주 확실한 방법이 있습니다. 주식시장 수익만큼만 효율적으로 따라가는 것입니다. 위의 역사적 사실에서 언급한 수익률은 해당 국가 주식시장 전체의 연평균 수익률입니다. 주식시장 전체의 수익은 누구나 인덱스펀드 또는 ETF에 투자하면 전문가들과 경쟁하지 않고 쉽게 얻을 수 있습니다. -p. 37
부동산투자에 대해 우리는 보통 ‘사서 묻어둔다’라는 표현을 많이 사용합니다. 부동산에 대해서는 장기 투자를 당연한 것으로 여기고 또 그래야 성공확률이 높다는 것을 잘 알고 있습니다. 그런데 왜 주식에 대해서는 그렇게 생각하지 않을까요? -p. 42
세금과 수수료가 얼마나 중요한지 잠깐 살펴보고 가겠습니다. 글로벌 주식에 5천만 원 투자하면서 수수료와 세금을 3%로 가정했는데 만약 1%를 아낄 수 있다면 어떻게 될까요? 50년 후 23억 4천만 원이 됩니다. 즉 수수료 1%가 50년 후 8억 원 이상의 차이를 만들게 됩니다. 2%를 아낄 수 있다면? 계산해보시죠. 22억 원 이상 차이가 납니다. 비용 대단히 중요합니다. -p. 49
최근 국내 주식시장이 사상 최고가를 경신하고 있지만 종목 선정에 실패한 개인 투자자는 상승장의 수혜를 전혀 누리지 못하고 있습니다. 높은 수익을 얻을 수 있는 좋은 종목에 계속해서 투자할 수 있는 사람은 아무도 없습니다. 우리 같은 보통사람은 더더구나 그럴 능력이 없습니다. 여기서 앞에서 언급했던 전설적 투자자 코스톨라니가 강조한 성공적인 투자를 위한 10가지 금기사항 중 첫 번째를 짚고 가겠습니다.
“금기상항 제1번, 추천 종목을 따르지 말며, 비밀스런 소문에 귀 기울이지 마라.” -p. 52
목차
서문
제1장 수익을 최대한 극대화하자
예금, 적금은 더 이상 답이 아니다
100년, 연 10%
- 선진국 주식의 탁월한 수익성
현명한 투자 원칙
- 첫째, 주식이 아니라 주가지수
- 둘째, 하나보다는 여럿
- 셋째, 역시 부자 나라가 최고
- 넷째, 발 밑만 보지 말자
어디에 어떻게 투자할까
- 세계 최강 미국
- 전통적 부자 유럽
- 무시할 수 없는 일본
- 화끈한 이머징마켓
- 비과세혜택 한국
제2장 위험을 확실하게 관리하자
어떤 자산에 얼마를 투자할 것인가?
- 투자자산과 비율
- 채권은 왜 투자하는가?
- 부동산(펀드)은 어떤 역할을 하는가?
- 한국 투자자에게 주는 선물, 미국 달러
- 나의 투자 성향은?
위험은 줄이고 수익은 늘리는 자산 재조정
- 자산 재조정이란?
- 자산 재조정은 왜, 어떻게 할까?
제3장 세금과 수수료를 철저하게 아끼자
세금은 줄이고 늦출수록 좋다
- 투자에 따르는 세금들
- 세금 안 내는 방법, 비과세
- 세금 천천히 내는 방법, 과세이연
- 세금 조금만 내는 방법, 분리과세
수수료, 아는 만큼 아낀다
- 수수료, 얼마나 내나?
- 수수료, 어떻게 하면 아끼나?
제4장 사례 연구
Case 1. 40대 외벌이 가정
Case 2. 29세 취업준비생 강포부군
Case 3. 60세 치킨집 사장님
Case 4. 40tp 직장인 미혼 여성 한미모님
Case 5. 53세 외벌이 딸부자 아빠
Case 6. 65tp 부자 나여유님
맺음말
부록 1_ 투자 초보자를 위한 Q&A
부록 2_ 계산자료
참고자료
제1장 수익을 최대한 극대화하자
예금, 적금은 더 이상 답이 아니다
100년, 연 10%
- 선진국 주식의 탁월한 수익성
현명한 투자 원칙
- 첫째, 주식이 아니라 주가지수
- 둘째, 하나보다는 여럿
- 셋째, 역시 부자 나라가 최고
- 넷째, 발 밑만 보지 말자
어디에 어떻게 투자할까
- 세계 최강 미국
- 전통적 부자 유럽
- 무시할 수 없는 일본
- 화끈한 이머징마켓
- 비과세혜택 한국
제2장 위험을 확실하게 관리하자
어떤 자산에 얼마를 투자할 것인가?
- 투자자산과 비율
- 채권은 왜 투자하는가?
- 부동산(펀드)은 어떤 역할을 하는가?
- 한국 투자자에게 주는 선물, 미국 달러
- 나의 투자 성향은?
위험은 줄이고 수익은 늘리는 자산 재조정
- 자산 재조정이란?
- 자산 재조정은 왜, 어떻게 할까?
제3장 세금과 수수료를 철저하게 아끼자
세금은 줄이고 늦출수록 좋다
- 투자에 따르는 세금들
- 세금 안 내는 방법, 비과세
- 세금 천천히 내는 방법, 과세이연
- 세금 조금만 내는 방법, 분리과세
수수료, 아는 만큼 아낀다
- 수수료, 얼마나 내나?
- 수수료, 어떻게 하면 아끼나?
제4장 사례 연구
Case 1. 40대 외벌이 가정
Case 2. 29세 취업준비생 강포부군
Case 3. 60세 치킨집 사장님
Case 4. 40tp 직장인 미혼 여성 한미모님
Case 5. 53세 외벌이 딸부자 아빠
Case 6. 65tp 부자 나여유님
맺음말
부록 1_ 투자 초보자를 위한 Q&A
부록 2_ 계산자료
참고자료
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