부동산, 주식, 달러부터 해외투자, 세금, 노후설계까지
2021년 반드시 알아야 할 재테크 전략
건설사 출신 1호 애널리스트 이광수 미래에셋대우 리서치센터 수석연구위원은 2021년에는 강화되는 세금 제도로 시장에 매물이 증가해 집값이 하락할 것으로 전망한다. 무엇보다 다주택자 중과세 강화와 임대 사업자 혜택 종료로 투자 목적으로 집을 산 사람들이 다주택자로 살면서 계속 세금을 낼 것인지 아니면 시장 매물로 내놓을 것인지 결정해야 하는 시기가 곧 올 것이라고 내다봤다.(1장) 반면 ‘스타 애널리스트 출신’ 족집게 부동산 전문가 이상우 인베이드투자자문 대표는 2021년 부동산시장은 2020년 같은 상승세를 유지할 것으로 전망한다. 그는 서울은 9.9퍼센트 상승을 예상하며 서초, 연제, 고양, 안양, 과천이 조금 더 주목받을 것이라고 밝힌다. 특히 그동안 대형 평수가 저평가되었다면서 2021년은 언택트 시대의 영향으로 더 넓고 쾌적한 공간을 바라는 수요가 생겨나면서 중대형 평형 위주의 상승이 나타날 것으로 전망한다.(2장) 이어서 고종완 한국자산관리원장은 2021년은 서울 아파트 투자에 신중해야 하는 시기라고 강조한다. 이에 가격 대비 투자 가치, 즉 ‘가투비’에서 경기도나 인천이 내 집 마련에 유리하다고 밝히며, GTX A/B/C 같은 신설 역세권과 3기 신도시를 유망 투자처로 추천하고 서울을 비롯한 경기도의 슈퍼부동산 리스트를 공개한다.(3장)
청약 전략을 꿰뚫고 있는 청약 전문가 아임해피 정지영(아이원 대표)과 월천대사 이주현(월천재테크 대표)은 첫 주택을 마련하는 경우 눈높이를 조금 낮춰 되도록 빨리 집을 마련해 징검다리처럼 점차 넓혀가는 것이 좋다고 밝히며 2021년 주목해야 할 주요 청약 지역을 공개한다. 특히 2021년 7월에 시작되는 사전 청약을 소개하며 사전 청약에 당첨되면 다른 사전 청약은 할 수 없지만 일반 본청약은 가능하다는 점을 강조하며 ‘양다리 전법’으로 당첨 기회를 넓힐 것을 추천한다.(4장) 더불어 노창희 리맥스코리아 부사장은 최근 자산가들을 중심으로 관심이 높아지고 있는 꼬마 빌딩 투자법을 소개하며 꼬마 빌딩은 공시지가가 실거래가에 육박할 정도로 반영되지 않아 세금 이슈에서 장점이 있다는 점을 강조한다.(5장)
초고액자산가들의 자산을 관리하는 스타 PB인 강원경 하나은행 압구정PB센터 지점장, 김영웅 신한은행 PWM강남PIB센터 팀장, 김현섭 국민은행 도곡스타PB센터 팀장, 이은경 우리은행 TCE강남센터 팀장, 정세호 한국투자증권 강남센터 V Privilege 팀장은 ‘위기를 넘는 투자법’을 제안한다. 5인 모두 2021년은 경기부양책과 저금리 효과로 경기회복세가 이어질 것을 전망하며 친환경 관련 업종이 메가트렌드가 되어 빅테크의 성장을 넘겨받을 것이라 밝혔다. 더불어 유망 투자처를 모은 ‘5인 5색 1억 원 투자 포트폴리오’를 제안한다.(7장)
한편 동학 개미들이 열광하는 유튜브 채널 ‘삼프로TV’의 김동환 대안금융경제연구소 소장은 바이든 당선으로 2022년 상반기까지 새 행정부의 경제정책이 철저히 반(反)트럼프 쪽으로 진행될 것이라 전망하고 2021년에는 2020년에 크게 부각되지 않았던 중국과 한국을 비롯한 신흥국으로 관심을 넓히며 자산 배분에 더욱 신경 써야 한다고 안내한다.(8장) 또한 30년 베테랑 펀드매니저 박천웅 이스트스프링자산운용 대표는 10년을 투자했을 때 수익을 꾸준히 낸 것은 글로벌시장에 분산투자한 경우라고 강조하며 리스크를 줄이면서 안정적으로 수익을 내는 해외 분산투자에 주목할 것을 제안한다.(9장) 중국 경제·금융 전문가 안유화 성균관대학교 중국대학원 금융학과 교수는 앞으로 중국 투자를 결정할 때는 지적재산권(IP, 원천기술)과 브랜드(CR, 충성 고객)를 가진 기업인지 확인하는 것이 중요하다고 밝히며, 2021년 눈여겨봐야 할 중국 내 유망 업종으로 고부가가치 산업, 교육·소비·농업·신형 인프라 산업, 식재료, 공공산업을 꼽는다.(10장)
그밖에도 양도소득세 전문가 안수남 세무법인 다솔 대표 세무사는 2021년부터 집을 팔 때 중과세되지 않으려면 현재 본인이 갖고 있는 부동산 자산 현황을 잘 파악해야 한다는 점을 강조한다. 부동산 규제 강화로 세법이 자주 바뀌면서 세금 전문가조차 해석이 분분하기 때문에 절세를 위해서라면 반드시 3명의 전문가와 상담할 것을 조언하며 2021년부터 달라지는 부동산 세금 중 꼭 알아야 할 핵심 내용을 안내한다.(12장)
구독자 100만 명을 보유한 유튜브 채널 신사임당의 주언규 크리에이터는 월 1,000만 원의 수입을 올리는 법을 알려준다. 특히 고소득자 100여명을 인터뷰하면서 알게 된 공통점은 ‘포기하지 않는다’는 점이었다며 목표를 분해해 달성 가능한 목표를 먼저 이뤄나가되 가진 자원을 최소한으로 투입하는 전략을 활용하라고 조언한다.(13장) 더불어 전업맘 투자자로 연 3,000만 원 수익을 내는 재테크의 여왕 슈엔슈(박현욱)는 원금을 지키는 재테크 비법을 소개한다. 자산의 50퍼센트를 예·적금으로 운용하면 안정적으로 이자를 확보하는 것은 물론 투자 기회가 왔을 때 바로 뛰어들 수 있다며 기분을 좌우하는 직접투자보다는 알아서 수익을 내주는 간접투자로 시작해 점차 직접투자 비중을 늘리는 투자법을 추천한다.(14장)
대한민국 최고의 노후 설계 전문가 강창희 트러스톤자산운용 연금포럼 대표는 자산관리의 목표는 자신의 수명보다 노후자금 수명을 길게 만드는 데 있다고 강조하며 은퇴 전 부채를 최대한 줄이고 부동산과 금융 자산 비율을 반반으로 유지해야 안정적인 노후 자산 관리가 가능하다고 조언한다.(15장) 끝으로 미술품 온라인 공동구매를 추진해 평균 수익률 22퍼센트를 올린 이승행 아트투게더 부대표는 수억 원에 달하는 미술품을 단돈 몇 만 원으로 누구나 투자할 수 있는 온라인 플랫폼을 소개하며 대안투자 관점에서 아트 재테크를 소개한다.(16장)

위기에 흔들리지 않는 안정적인 투자처는 어디인가?
‘이기는 투자’를 연구한 전문가들이 공개하는 새로운 투자 전략
이 책에는 코로나19로 더욱 강력해진 불확실성과 변동성을 돌파하는 방법을 안내하는 두 전문가가 등장한다. 그들은 팬데믹 시대에 불안을 느끼는 투자자들을 위해 흔들리지 않는 투자 전략을 소개하고 전망을 나눈다.
먼저 한국 ETF의 아버지라 불리는 배재규 삼성자산운용 부사장은 전망과 예측에 기반한 투자 전략은 한계가 있다고 지적하며 시장 전체에 꾸준히 장기 투자하면 성과를 얻을 수 있다고 밝힌다. 주식과 채권 중에 무엇이 좋을지, 국내와 해외 중에 어디에 투자할지, 어떤 종목이 좋을지 찾기보다 시장 전체 또는 지수에 투자해 변동성을 낮추는 패시브 투자에 주목할 것을 제안한다.(6장)
또한 국제 금융 전문가이자 《부의 대이동》 저자인 오건영 신한은행 IPS기획부 부부장은 패닉 국면에서는 어김없이 달러 값이 올랐다고 분석하며 2008년 금융 위기와 2020년 코로나19 팬데믹 국면을 메운 자산이 달러였다고 밝힌다. 극강의 위기 속에서도 자산을 안전하게 지키는 방법은 투자 포트폴리오에 달러 자산을 포함하는 것이라고 강조하며 보험을 들 듯 자산의 일부를 달러로 조금씩 쌓아가는 전략을 권한다.(11장)

2020년에 임대 사업자 제도를 말소하고 다주택자에게 중과를 했어도 아직은 괜찮습니다. 당장은 영향이 없죠. 하지만 2021년부터는 영향을 미치면서 시장에 팔려는 사람이 훨씬 늘어날 확률이 높습니다. (23쪽)

매물이 결정하는 시장은 변동성이 클 뿐 아니라 받아주는 수요가 없으면 하방으로 갈 가능성이 있습니다. 우리는 불과 7, 8년 전에 이런 현상을 경험했어요. 이러한 변동성을 읽어야 합니다. 매물이 시장에 미치는 영향은 굉장히 큽니다. (27쪽)

2021년 서울은 그 절반인 9.9퍼센트 상승을 예상해봅니다. 특히 서초, 연제, 고양, 안양, 과천이 좀 더 주목받을 전망입니다. (48쪽)

2020년 말 현재 부동산 가격이 많이 올랐고 그렇기에 고점일 가능성이 큽니다. 사이클 법칙에 따르면 앞으
로 집값이 전환될 가능성이 높습니다. (62쪽)

저는 서울보다 경기도나 인천이 내 집 마련에 더 유리하다고 봅니다. 무엇보다 가격 대비 투자 가치, 즉 ‘가투비’에서 경기도나 인천이 낫습니다. 특히GTX A/B/C 같은 신설 역세권에 주목하길 바랍니다. (73쪽)

하남 교산 신도시가 완성되면 인근 송파구 대비 가격이 더 오를 것 같습니다. 지지부진했던 거여와 마천, 이제 조금 준비가 된 감일. 감북이 함께 시너지를 내면 대단할 거예요. 여기에 미사도 있잖아요. 이들은 주거 연결고리로 연결된 것 같아요. (95쪽)

사전 청약에 당첨되면 사전 청약에는 청약할 수 없지만 다른 청약은 할 수 있습니다. 일반적인 본청약은 가능합니다. 청약통장을 또 쓸 수 있는 거지요. 일명 양다리 전법입니다. 만약 사전 청약에 당첨되고 둔촌 주공이 2021년 8월 본청약을 한다면 또 청약이 가능합니다. 그러니 사전 청약은 자격만 된다면 노려볼 필요가 있습니다. (98쪽)

시장 전망과 예측에 의존해 투자할 때는 결과가 기대만큼 좋지 않을 수 있으므로 시장이나 지수에 투자하는 패시브 투자를 권하는 것입니다. 어떤 종목이 높은 수익률을 가져다줄 수 있을지 찾기보다 시장 전체에 꾸준히 장기간 투자한다면 자본주의의 성장 과실을 얻을 수 있을 것입니다. (130쪽)

2020년 하반기에 치러진 미국 대선은 바이든 당선으로 확정되며 불확실성이 해소되었습니다. 바이든의 공약 중 가장 큰 부분이 재정 지출 확대인데, 미국이 재정지출을 본격 확대하고 연준이 안정적인 통화정책을 지속하면 유동성 거품에 따른 우려가 있더라도 2021년에는 상승 탄력을 유지할 것입니다. (147쪽)

투자에서 최종 수익률의 70. 80퍼센트 이상은 시기에 맞는 주식, 부동산, 채권, 기타 대체자산으로 잘 분배하는 사람에게 돌아갑니다. 즉, 그들이 최종 승자가 됩니다. 여기에다 글로벌 시대라 자산 국제화도 필요한데 글로벌 자산 배분을 정말로 균형 있게 하고 있는지 살펴봐야 합니다. (184쪽)

정부 규제와 기업의 비재무적 요소로 알려진 ESG, 즉 환경(Environment), 사회투자(Social), 지배구조(Governance)도 추세에 영향을 줍니다. 특히 지금은 지구환경이 인류를 위협할 정도로 오염된 상태라 환경이 중요한 투자 변수로 부상했습니다. (198쪽)

주식시장은 중국에서 쌍순환 정책에 맞춰진 섹터, 즉 고부가가치 산업, 교육, 소비, 농업, 신형 인프라, 식재료, 공공산업에서 기회가 많을 것입니다. 채권시장은 신용채보다 금리채, 특히 지방채가 유망합니다. (235쪽)

주식시장이 하락하면 달러는 어김없이 상승합니다. 실제로 달러는 극강의 위기 국면에서 어김없이 오르며 자산의 하방을 방어하는 역할을 합니다. (255쪽)

분산투자를 하려면 ‘전통 자산+대안 자산+안전자산’ 형태로 가야 합니다. 전통 자산으로는 주식과 채권, 대안 자산에는 금, 안전자산으로는 적립식 달러 투자 관점을 유지하면서 포트폴리오 분산투자의 빈 공간을 찾아 메우는 작업을 하는 것이 좋습니다. (262쪽)

1세대 1주택 비과세 규정은 취득 시점에 2년 거주 요건을 충족해야 하고 해제되어도 2년 거주 요건은 여전히 남아 있다는 걸 조심해야 합니다. (270쪽)

가령 어떤 아파트에서 20억 원이 남았는데 1세대 1주택자가 주택을 취득한 경우 세금을 8,000만 원만 내지만, 조합원 입주권을 취득한 사람은 세금이 그 10배인 8억 원이 나올 수 있습니다. 이처럼 무서운 일이 벌어지므로 내가 무얼 샀는지 꼭 확인해야 합니다. (280쪽)

우리 삶에 원점으로 돌아간다는 옵션은 존재하지 않아요. 실제로 삶에서 목표에 가장 빨리 도달하는 방법은 바로 지금 단계에서 수정하는 것입니다. 걸림돌이 있으면 돌아서 가면 그만입니다. (292쪽)

제가 가장 많이 하는 재테크 수단은 예ㆍ적금입니다. 자산의 50퍼센트 이상은 예·적금인데 그 이유는 신경 쓰지 않아도 원금을 보장해주기 때문입니다. 주식투자를 하든 다른 어떤 것에 투자하든 가장 중요한 것은 수시 입출금 통장이 꼭 필요하다는 점입니다. 이것은 모든 재테크에서 기본입니다. (304쪽)

소유한 재산이 100퍼센트 부동산이라면 그 부동산이 오를 때 오를망정 우선 10~20퍼센트라도 금융자산을 보유하기 바랍니다. 그리고 나이가 들면서 점차 금융자산 비중을 높여 60대에 접어들면 그 비중이 반반은 되어야 합니다. 이 경우 집값이 상승하든 하락하든 하우스푸어가 될 염려는 없습니다. (333~334쪽)

아트 투자는 시간이 지날수록 작품 가치가 높아지는 경향을 보입니다. 인기 있는 작가의 작품은 구하기도 어렵고 일단 구매해 일정 기간 보유하면 희소성을 인정받아 가치가 상승합니다. (350쪽)

 

 

1부 부동산
1장 부동산 배틀 Round 1 부동산, 왜 버블인가?
- 이광수, 미래에셋대우 리서치센터 수석연구위원
매물 감소로 인한 가격 상승은 변동성이 크다 | 매물이 늘어나는 2021년 부동산시장 | 투자 목적으로 집을 사는 사람들이 감소한다 | 대치동 아파트 거래가 변화가 보여주는 교훈 | 대출 제한이 가져올 유동성 변화 | 값이 오를 때만 집을 사는 사람들 | 부동산은 단타 투자 종목이 아니다

2장 부동산 배틀 Round 2 부동산 가치의 재발견: 거거익선
- 이상우, 인베이드투자자문 대표
2020년과 같은 상승세를 보일 2021년 | 대형 주택 소비성향이 강해진 이유 | 서초, 연제, 고양, 안양, 과천에 주목하라 | 다양한 대책이 쏟아진 2020년 | 대형 평수를 선호하는 시대가 온다

3장 집 살 때인가 팔 때인가: 성공 투자 3대 비법
- 고종완, 한국자산관리연구원 원장
세 번째 파동을 겪고 있는 부동산시장 | 집값이 오른다고 해서 끝까지 오르지 않는다 | 수급 개선이 필요한 서울 부동산시장 | 시장이 확바뀔 2021년 | 입지는 위치가 아니라 환경이다 | 2021년, 조심하고 신중할 때 | 3기 신도시 유망 지역 TOP 3

4장 패닉바잉에도 솟아날 구멍은 있다: 3기 신도시 청약 비법
- 이주현(월천대사), (주)월천재테크 대표 | 정지영(아임해피), (주)아이원 대표
2021년 서울에서 주목할 분양 | 3기 신도시 전망 | 사전 청약 주요 추천지

5장 성수, 연남, 압구정 3대 골목상권 빌딩 분석
- 노창희, 리맥스코리아 부사장
상권, 교통 환경, 숲세권, 랜드마크가 선택의 기준 | 꼬마 빌딩 거래의 트렌드 | 성수동, 연남동, 압구정동의 특징 | 꼬마 빌딩 매입시 주의할 사항

2부 주식
6장 한국 ETF, ELS 오리진(origin)이 전하는 성공 투자
- 배재규, 삼성자산운용 부사장
투자 환경이 변하고 있다 | 예측과 전망에 의존한 투자는 잘 맞지 않는다 | 어떻게 해야 이기는 투자를 할 수 있는가 | 변동성이 작은 투자에 집중하라

7장 금융사 스타PB들의 조언 “위기를 넘는 투자법”
- 강원경, 하나은행 압구정PB센터지점 지점장 김영웅 | 신한은행 PWM강남PIB센터 팀장 | 김현섭, 국민은행 도곡스타PB센터 팀장 | 이은경, 우리은행 TCE강남센터 팀장 | 정세호, 한국투자증권 강남센터 V Privilege 팀장
바이든 당선으로 아시아 시장에 긍정적인 영향 | 매력이 떨어진 2021년 채권투자 | 메가트렌드의 주인공, 친환경 업종 | 중국은 2021년 강한 상승세 유지 | 2021년 주식시장은 대세 상승 어려워 | 스타 PB 추천 1억 원 투자 포트폴리오

8장 자산 인플레이션 시대, 동학 개미의 역전은 가능한가?
- 김동환, 유튜브 채널 ‘삼프로TV’ 진행
서학 개미를 촉발한 코로나19 | 바이든 당선은 ‘세계화로의 복귀’ 신호탄 | 제조업이 강한 한국 경쟁력은 나아질 것 | 파란만장했던 2020년 | 2021년 투자, 빈자리를 찾아라

3부 글로벌 투자
9장 바이 글로벌(Buy Global): 해외주식으로 뚫는 코로나 위기
- 박천웅, 이스트스프링자산운용코리아 대표
해외투자, 분산투자로 위험을 줄여라 | 모멘텀과 가치는 모두 장기적으로 수익을 낸다 | 추세는 어떻게 읽는가 | 사이클을 읽는 법 | 투자의 사계절을 파악하라 | 직접투자를 고집하지 말라 | 금융에 깨어 있는 투자자가 되라

10장 중국 신화는 계속되나: 포스트 팬데믹 중국 재테크 전망
- 안유화, 성균관대학교 중국대학원 금융학과 교수
전 세계 국제 관계를 결정하는 미중 관계 | 미래 인프라 투자 산업에서 중국이 앞서는 이유 | 한국이 기술 강국으로 변신해야 하는 이유 | 지적재산권과 탄탄한 고객 관계를 가진 기업에 주목하라 | 14억 인구가 만들어낸 놀라운 시장 | 경제위기를 극복하기 위한 중국의 선택

11장 90% 경제, 달러와 금의 흐름으로 읽는 자산관리 전략
- 오건영, 신한은행 IPS기획부 부부장
주식, 채권 분산투자가 답일까 | 팬데믹 이후 관심이 집중된 안전자산, 달러 | 패닉 국면에서는 어김없이 달러 값이 오른다 | 보험처럼 달러를 쌓아라 | 금 가격은 돈을 많이 찍을 때 상승한다 | 팬데믹 이후를 대비하는 투자법

4부 세금
12장 세금 지뢰밭에서 살아 돌아오라
- 안수남, 세무법인다솔 대표 세무사
9.13대책의 핵심, 다주택자 투기 수요 대책 | 취득, 보유, 양도를 모두 개정한 7.10대책 | 2021년부터 달라지는 부동산 세금

5부 재테크 노하우
13장 100만 유튜버가 알려주는 온라인으로 돈 버는 방법
- 주언규, 유튜브 채널 ‘신사임당’ 운영
경쟁자가 포기하게 만드는 법 | 우리 삶에 원점으로 돌아간다는 옵션은 없다 | 행동과 운이 만들어내는 성과 | 100개 중 10개는 반드시 성공시켜라

14장 재테크 여왕의 실전 금융 재테크
- 박현욱(슈엔슈), 《전업맘, 재테크로 매년 3000만 원 벌다》 저자
기분을 좌우하는 직접투자보다 간접투자로 시작하라 | 낮은 금리에 만족할 수 없다면 ELS | 원금을 지키는 재테크가 기본이다 | 세테크에는 개인종합자산관리 계좌, ISA가 필수 312

6부 노후설계
15장 노후 대비 자산관리, 이것만은 유념하자
- 강창희, 트러스톤자산운용 연금포럼 대표
하우스푸어는 남의 일이 아니다 | 글로벌 시대에는 땅도 수입한다 | 초고령사회, 노후 주거의 문법이 바뀐다 | 주택은 재테크가 아닌 주거 수단이다 | 저축과 투자는 어떻게 다른가 | 자산관리 6가지 주의점

7부 아트테크
16장 미술 초보자도 쉽게 하는 대안투자, 아트테크
- 이승행, 아트투게더 부대표
빠르게 성장하고 있는 국내 미술시장 | 고가의 미술품에 접근할 수 있는 공동구매 플랫폼 | 시간이 지날수록 작품 가치가 높아지는 아트 투자 | 안정적 수익을 올리는 새로운 재테크 수단